退休十年内的财务计划

即将退休的人们需要详细了解他们的准备情况。他们的退休生活和如何从退休账户中提取资金等问题是当务之急。以下是退休后10年内的财务考虑。

查看所有退休资源：现在是时候检查所有潜在的退休资源以确定退休收入的来源了。这些可能包括社会保障，退休金，IRA，雇主赞助的退休账户，雇主的基于股票的薪酬，应纳税账户和企业权益。

准备退休预算：这是顾问应与客户一起制定退休支出预算的时间范围。理想的退休生活方式将花费多少?这可能会随着时间而改变，但是重要的是要有一个经过深思熟虑的起点，您可以以此为基准来评估进度。

许多退休人员正处于职业生涯的顶峰时期。重要的是，他们要继续最大化退休储蓄。这包括最大限度地增加对401(k)和其他工作场所退休计划的供款，对IRA的供款，为HSA帐户(如果他们使用高扣除额的健康计划)提供资金以及也应纳税的投资帐户中进行储蓄。

尽管这些供款没有像储蓄者在20多岁或30多岁时那样多年可用的复利形式，但在退休之前的几年里，退休储蓄可以累加起来，可以用来增加退休储蓄。

从退休账户中提款：在这个领域中，获得良好建议至关重要，尤其是对于从应税账户和递延税账户中具有不同潜在退休收入来源的储户。在许多情况下，采用一种提款策略可以帮助确定要选择哪个帐户以及按照哪个顺序可以使资产的使用寿命更长一些。

至关重要的一个方面涉及从退休帐户中提款可能需要支付的税款。退休的总体税收计划很重要，从退休账户中提款，包括所需的最低分配额，是良好退休计划的关键组成部分。

领取社会保障：何时领取社会保障福利是另一项重要的退休决定。有许多因素需要考虑，包括一个人是否打算在60岁时工作，以及他们是否已婚，单身，丧偶或离婚。他们的健康状况和他们对长寿的想法也是因素。