20万元存三年利息将少1800元业内：现在买锁定高利率 发生了什么

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就在银行冲刺2024年开门红的最后时刻，新一轮存款利率下调即将落地。广州日报全媒体记者独家获悉，国有大行将于12月22日下调存款利率，这距离上一轮调降存款利率隔了3个多月。记者对比发现，与上一轮降息相比，此轮降息幅度接近，而且同样也是存款期限越长下调幅度越大。其中，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。

三年期挂牌利率将跌破2%

据了解，挂牌利率方面，根据目前未调整的公开价格测算，降息后，1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.45%，2年期下调20个基点至1.65%，3年期、5年期均下调25个基点分别至1.95%、2. 0%。值得一提的是，调降后，三年期挂牌利率将跌破2%。

据了解，实际的存款利率可在挂牌利率基础上加点，而本轮调降也涉及到利率加点上限。有业内人士向记者透露，大额存单利率下调幅度会比同期限的普通定期存款大，如2年期大额存单最高利率将下调25BP，3年期大额存单最高利率下调30BP。

记者简单计算，12月21日，多家国有大行三年期大额存单年化利率为2.65%，下调30BP后为2.35%，按20万元存三年算，则三年利息将少1800元。

“定期存款、大额存单利率即将下调，现在购买还能锁定现在的较高利率。”12月21日，广州某国有银行理财经理如此提醒。

中小银行将梯次跟进

对于即将落地的新一轮存款利率下调，受访业内人士均认为“并不意外”。

“当前银行净息差压力大，根据金融监管总局数据显示，2023年三季度末商业银行净息差为1.73%，创2010年以来新低。接下来金融政策继续要发力，进一步合理让利实体经济，银行充分挖掘存款利率市场化改革红利，合理降低存款利率，平衡好自身稳健经营与进一步让利支持实体经济，通过调降存款利率为贷款端进一步让利实体经济拓展空间。”某银行业内人士如此认为，据他预计，银行存款利率下调，大行牵头，中小银行梯次跟进，有助于稳定存款市场秩序，让存款市场利率调降平稳有序。

中信证券首席经济学家明明此前也分析，预计大行发挥示范作用，进一步下调存款挂牌利率，尤其是长期限存款的定价水平。假设未来银行继续下调挂牌利率10～30bps，测算对商业银行平均存款成本节约幅度大约在2-4bps。

据观察，新一轮存款利率调降距离上一轮隔了3个多月。今年9月1日，国内主要银行存款挂牌价下调，其中1年期下调10个基点，2年期下调20个基点，3年期和5年期定期存款挂牌利率下调25个基点。

而此轮存款利率下调一旦落地，将是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营需要和市场形势做出的第四轮主动调整存款挂牌利率。

此前，主要商业银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月主动调整存款挂牌利率，并陆续带动中小银行存款利率下调。存款利率市场化调整机制是2022年4月建立的，旨在引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。

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