利用人工智能驱动的洞察力转变个人财务管理

研究公司Aite Group的零售银行高级分析师Tiffani Montez表示，您的客户已准备好通过财务健康教练改变他们的个人财务管理，这可以帮助他们改善整体财务状况。

在过去的几年里，金融机构真正尝试将数字银行平台从交易平台转移到参与平台，帮助消费者管理财务，实现财务目标，并通过其他产品和服务加深与客户的关系。

蒙特兹说，个人财务管理能力，如预算工具，支出分析图表和储蓄目标功能，融入数字银行体验，具有初步的吸引力。客户使用这些工具，设置预算，创建储蓄目标。然后他们对这些静态工具的兴趣消失了。

但人工智能技术的新趋势已经使机器学习和人工智能可用于任何机构，而这正在改变游戏。

“通过人工智能，金融机构确实有机会重塑他们提供个人财务管理工具的方式，”蒙特兹说。“你现在能够创造一种互动体验，帮助消费者控制他们的财务状况。”

Aite最近的一项研究“ 2018年重建个人财务管理：银行需要知道什么 ”，重点是帮助银行利用这一新机遇。它探讨了客户对财务问题的态度，了解他们对个人财务管理的整体意识和使用情况，并衡量他们是否愿意使用可以帮助他们改善整体财务状况的财务健康教练。人工智能正在解锁的潜力巨大。

他们发现大多数消费者使用他们银行的在线和移动金融服务：71%%的消费者，年龄在22到34岁之间，62%%在35岁到49岁之间，以及56%%在50岁及以上。

虽然大多数受访者可以轻松支付账单，但是能够可靠地在储蓄账户中存入一些现金的人数较少，而且无论是否能够支付账单，很多消费者仍然担心他们的整体财务健康和未来的安全。

莫尔兹解释说：“金融机构有很大机会向客户介绍他们的支出如何影响他们支付账单，节省资金和改善整体财务状况的能力。” “[他们可以]帮助他们规划意外的紧急情况或账单，并给他们多种方式来保存和满足他们为自己设定的任何目标。”

这就是消费者遇到当前个人财务管理系统的局限，他们需要积极维护他们的财务信息，而对于许多人来说，维护和计划所需的努力会造成巨大的摩擦和大量的磨损。 。

因此，虚拟金融健康教练的想法正在给消费者带来很多兴奋 - 不仅仅是千禧一代，而是Z世代和50岁以上的人。四分之三的消费者对一种在线工具感兴趣，这种工具不仅让他们了解他们的财务状况，但帮助他们发展自己的个人理解，动态改善他们的财务状况。

任何银行都可以提供这些工具。人工智能和机器学习为开创真正有意义的数字健康工具提供了机会。但为了做到这一点，消费者必须愿意与金融机构或特别是虚拟金融健康教练分享他们的数据，以便能够获得这种洞察力。

Aite发现，大约有八分之一的22到49岁的受访者肯定愿意分享信息以获得建议，而大约77%%的50岁及以上的消费者表示他们肯定可能愿意。

“很明显，消费者在虚拟财务健康教练中发现了足够的价值，他们愿意与教练分享他们的信息，”她说，“如果这意味着他们可以得到个性化的建议。”

Montez表示，集成AI驱动的金融健康工具不仅仅是即插即用，特别是考虑到当前静态财务管理工具如何让消费者有些失望。她解释说，你必须开始构建首先围绕让客户了解他们的财务活动的经验。一旦掌握了帮助客户了解他们花钱的地方，您就可以进行更多数据分层，从而更深入地了解他们的财务状况。一旦掌握了数据分层以提供洞察力，您就可以采取可行的建议来帮助他们，例如帮助他们实现储蓄目标并减少债务。

AI打开的另一个机会是聊天机器人和互动助理的潜力。

她说：“交互式会话接触点可能真的是最终增加参与度并恢复个人财务管理概念的形式。”

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